חוק יחסי ממון קובע הסדר של איזון משאבים, המניח שיתוף שוויוני בנכסים שנצברו במהלך הנישואין. אולם עבור בעלי הון המחזיקים בנכסים מורכבים בנדל"ן או בחברות, הסכם ממון מחליף את ברירת המחדל של החוק במנגנון של הפרדה רכושית ברורה. הסדרת מעמד הנכסים מראש היא הדרך היחידה להבטיח את שימור ההון המשפחתי ולמנוע ליטיגציה מורכבת במקרה של פרידה.
הגנה על נכסי ירושה והון משפחתי
מבחינה משפטית, חוק יחסי ממון דוחה את מועד השיתוף ואת הזכות לאיזון רכושי למועד של סיום הקשר. משום כך, הסכם ממון מאפשר לכם לשלוט על אופן החישוב של אותו איזון לקבוע אילו נכסים יוצאו מהמשוואה כליל ולמנוע מצב שבו הערכת שווי של חברה תתבצע בשיטת חישוב שאינה תואמת את המציאות העסקית.
בעלי הון רבים מקבלים במהלך חייהם נכסים מכוח ירושה או מתנה. למרות שהחוק עקרונית מחריג נכסים מאיזון הנכסים, ומסווג אותם כנכסים חיצוניים, בית המשפט יצר את כוונת השיתוף הספציפית המאפשר לבן הזוג לטעון לזכויות בנכס שהובא לקשר. כוונת השיתוף הספציפית יוצרת יצר פתח המאפשר להחיל כוונת שיתוף על נכסים חיצוניים. הסכם ממון מפורט מונע את זליגת נכסי הירושה לסל המשאבים המשותף ומקבע את הבעלות הנפרדת ללא קשר להתנהלות היומיומית.
נושא מרכזי במצבים של פרידה בקרב בעלי הון, הוא המעמד של פירות הנכסים המופרדים. למשל, נניח ויש דירה המוגדרת כנכס חיצוני, כלומר שייכת לאחד מבני הזוג מלפני הנישואים, ולא אמורה להתחלק עם בן הזוג השני במקרה של פרידה. נניח גם כי הדירה הזאת מניבה הכנסה משכירות לאורך הקשר. במידה ודמי השכירות מופקדים לחשבון המשותף, נוצרת חשיפה לטענה של שיתוף פירות, שעלולה להוביל לדרישה לשיתוף בנכס המקור (כלומר, הדירה שהייתה אמורה להיות מופרדת).
הסכם ממון (במרבית המקרים) יבהיר את הסטטוס של הנכס הזה לכאן או לכאן. לצורך העניין, אפשר לקבוע כי שימוש בחלק מהכנסות הנכס לטובת משק הבית, אינו מהווה הסכמה לשיתוף בקרן הנכס, או ביתר פירותיו העתידיים. עורך הדין ימליץ על הפרדה מבנית ברורה בין חשבונות ניהול הנכסים, לבין החשבון המשפחתי.
ניהול נכסי נדל"ן והשבחות ערך
נדל"ן מהווה מרכיב מרכזי בתיק הנכסים של בעלי הון. במידה ונכס הושבח באמצעות כספים משותפים בית המשפט עשוי לפסוק כי עליית הערך שייכת לשני בני הזוג. עריכת הסכם ממון מאפשרת להגדיר מראש כי כל השבחה עתידית או פירות הנכס יישארו בבעלות הצד הרשום. הדבר חיוני במיוחד במצבים של פירוק שיתוף במקרקעין בנכסים מסחריים או קרקעות חקלאיות.
עבור בעלי הון המחזיקים בנכסים מחוץ לישראל, במרבית המקרים ההסכם יכלול סעיפי ברירת דין המגדירים כי החוק הישראלי יחול על כלל הרכוש. החרגה מפורשת של נכסי חו"ל וחשבונות בנק זרים חיונית למניעת מאבקים משפטיים מקבילים בערכאות זרות, שעלולים להוביל לפסיקות סותרות.
בנוסף יש לתת דגש מיוחד לדירת המגורים המוגדרת כגולת הכותרת של השיתוף. הסכם ממון לבעלי הון חייב לכלול מנגנון המנטרל את חזקת השיתוף בדירת המגורים, וקובע כי מגורים משותפים לא יהוו עילה לדרישת זכויות בנכס.
הפרדה רכושית בחברות ובזכויות שליטה
בעלי שליטה נדרשים להגן על האינטרסים העסקיים שלהם. לצורך העניין, לא פעם משקיעים מתוחכמים בסטארטאפים דורשים במסגרת הליך הבדיקה שלהם לפני ביצוע ההשקעה, כי כאשר היזם נמצא בזוגיות, הוא חתום על הסכם הפרדה רכושית, שמבטיח את עתידה של החברה, גם במצב שבו היזם מסיים את נישואיו.
סכסוך גירושין ללא הסכם ממון, עלול להוביל לבקשות לצווים זמניים, אשר מקפיאים את פעילות החברה. בהליכי גירושין מורכבים המעורבות של צד ג' בניהול היא סיכון עסקי ממשי.
הסכם ממון מקצועי מבטיח כי השליטה הניהולית והערך הכלכלי של המניות יישארו מוגנים מפני טענות לשיתוף מכוח המאמץ המשותף. התייחסות ספציפית תובא גם לגבי נכסי קריירה.
חשיבות אישור ההסכם וההיבט של דיני ירושה
אישור הסכם הממון בבית המשפט לענייני משפחה, מעניק לו תוקף של פסק דין. המציאות מלמדת שהאישור הזה לא מובן מאליו, ולעתים היעדר האישור עשוי לעלות מיליונים. ניהול הון דורש תכנון ארוך טווח המביא בחשבון את כל התרחישים האפשריים. הסכם ממון אינו מעיד על חוסר אמון אלא על אחריות כלכלית כלפי הנכסים והיורשים העתידיים. השקעה בעריכת הסכם מדויק, נועדה לצמצם משמעותית את הסיכון למאבקים משפטיים ממושכים בעתיד, ולספק ודאות רבה יותר לשני הצדדים.